Cada vez es más frecuente que las personas terminen incluidas en Ficheros de Morosos como ASNEF a causa de deudas tan pequeñas que, en algunos casos, no alcanzan ni los 100 euros. El problema de estas listas no es tanto aparecer en ellas, sino lo complicado que resulta borrar tu nombre una vez has pagado la deuda. 

¿Cuánto tiempo se puede estar en ASNEF?

El Real decreto ley que recoge las medidas para que ningún colectivo vulnerable pueda quedarse desprotegido, entre ellas la moratoria hipotecaria.

Requisitos para pedir la moratoria hipotecaria

La letra pequeña de la moratoria hipotecaria aprobada por el gobierno supone un obstáculo para muchas personas, que estando afectados por la crisis económica generada por la pandemia no cumplen los exhaustivos requisitos recogidos en el real decreto-ley.

En primer lugar la moratoria está limitada a la hipoteca para la adquisición de la vivienda habitual, por lo que deja fuera a los autónomos o pequeños empresarios que hacen frente a una hipoteca con la que compraron.

Por otro lado, en principio, la moratoria sería únicamente por el plazo de un mes, periodo probablemente insuficiente, dada la intensidad de la crisis y la duración del estado de alarma.

El real decreto-ley que entró en vigor la semana pasada establece que para acceder a la moratoria deben cumplirse los cuatro supuestos de vulnerabilidad.

• Para acceder a la moratoria, el primer requisito es que el hipotecado esté en paro o haya perdido más del 40% de sus ventas si es un autónomo o profesional.
• Los ingresos totales de la familia no debería haber superado en el mes anterior los 1.600 euros, aunque esta cantidad se puede sobrepasar ligeramente en función del número de hijos que se tenga o si hay algún miembro mayor de 65 años o con una discapacidad.
• Además, la banca no podría conceder esta medida de gracia a sus clientes si la cuota hipotecaria, más los gastos y suministros básicos no alcanzan el 35% de los ingresos netos de la familia.
• Y la situación económica tiene que haber hecho que el esfuerzo que representa la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado al menos por 1,3.

A ello, hay que sumar el problema que supone conseguir la documentación que acredite los supuestos de vulnerabilidad en un momento en el que la Administración está prácticamente paralizada y no todos se pueden conseguir de manera electrónica.

También te podría interesar: ¿Por qué me han inscrito en un fichero de morosos?

La deuda con Monedonow no disminuía

La usuaria decidió ponerse en contacto con la plataforma legal Cerciora, especializada en reclamaciones bancarias, al verse incapaz de poder hacer frente a una deuda que, aun efectuando el pago de las cuotas inicialmente, nunca bajaba. Se trataban de dos contratos con un tipo de interés desmesurado del 227,82% y 112,91% TAE. La usuaria ha decidido contar su experiencia en primera persona, para que, si otros ciudadanos se ven en su misma situación, no tengan miedo de tomar medidas legales.

"Hace algo más de 4 años, en busca de liquidez, me vi en la necesidad de solicitar un crédito. No lo tenía fácil, puesto que estaba en el ASNEF. Obviamente, estando en esta lista es prácticamente imposible que te concedan cualquier préstamo o financiación y, después de muchos intentos con diferentes entidades, llegué hasta Monedo Now, entidad que sí daba créditos a 'morosos'. Pues bien, solicité 4.000 € con la idea de quitarme unas pequeñas deudas y tener una sola cuota, la típica reunificación de deudas que está tan de moda. 

A pesar de seguir pagando la deuda, no cambió nada

Una vez hice todos los pasos online, la solicitud me salió aceptada, pero mi sorpresa llegó cuando vi en pantalla que la cantidad aprobada era de 863,34 €. No me solucionaba apenas nada; sin embargo, ante el agobio de tener la cuenta bajo mínimos y prácticamente todo el mes por delante, la acepté. Comencé a pagar las cuotas y seguí sobreviviendo unos meses más, hasta que, en esta misma empresa, me aceptaron un crédito de 2.068 € y me cancelaron el anterior, transfiriendo a mi cuenta la diferencia, exactamente 1.332,81 €", explica L.M.S.

Acudí a Cerciora, una plataforma legal que me explicó desde 0 cómo funcionaban muchas entidades financieras con el tema de los intereses, revisaron mi caso gratuitamente y me asesoraron perfectamente desde el principio, explicándome que, efectivamente, las condiciones del préstamo eran abusivas. Me dijeron cómo íbamos a proceder a partir de ese momento para que me cancelaran el contrato y no solo me eliminasen la deuda, sino que me devolvieran también el importe que había pagado por encima del dinero que me habían prestado tras declararse nulos los intereses. Tras 10 meses de espera, por fin puedo respirar tranquila y recupero lo que es mío. En esta época que estamos viviendo, debido al COVID-19, será de gran ayuda en mi economía familiar”, afirma L.M.S.

También te puede interesar: Salir de una fichero de morosos, ¿es posible?

También te podría interesar: AMENAZAN A LOS MAYORES CON METERLOS EN LA LISTA DE MOROSOS