¿En qué consiste la reunificación de deudas?

Se reúnen débitos para reducir de manera considerable lo que pagamos al mes, a costa de incrementar el plazo de amortización y, por tanto, el coste final de la operación debido a los intereses.

Una vez el proceso ha iniciado, se cancelarán todos los préstamos e hipotecas para reunificarlos en una sola hipoteca con las nuevas condiciones previamente negociadas. Esta nueva hipoteca sumará el total de nuestras deudas pendientes y tendrá tanto un nuevo tipo de interés como un nuevo plazo de amortización, habitualmente más largo para reducir así la cuota mensual que tendremos que pagar.

Gastos de la reunificación de deudas

• Como la reunificación implica la cancelación anticipada de todos nuestros préstamos, lo más habitual será que tengamos que pagar las habituales comisiones por cancelación o amortización anticipada.
• Todas las deudas se convertirán en una única hipoteca, con todos los gastos asociados que esto conlleva, como la comisión por apertura de hipoteca, los costes de tasación de la vivienda o inmueble hipotecado, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados o los honorarios de la notaría.
• Por último, si se decide gestionar la reunificación a través de una agencia mediadora, esta cobrará sus propias tarifas.

Condiciones para reunificar tu deuda

No se puede elegir unificar algunas deudas y otras no: deberemos agrupar todos y cada uno de los préstamos que tengamos bajo una misma hipoteca.

La segunda condición más habitual es que la cuantía de esta nueva hipoteca no supere el 80 % del valor del bien hipotecado. La tercera condición es demostrar la posibilidad de pagar las cuotas mensuales de la nueva hipoteca.

Si buscas reunificar tu deuda, pulsa aquí

También te puede interesar: Salir de una fichero de morosos, ¿es posible?

de la Redacción

¿Cómo solicitar un préstamo si estás en ASNEF?

En el momento en el que una empresa que está asociada a ASNEF incluye los datos de una persona en este fichero debido a un impago, los bancos le cierran todas sus puertas. Es su estrategia para minimizar las posibilidades de sufrir impagos en las cuotas de devolución de los préstamos concedidos.

Para conseguir que cancelen tus datos de una lista de morosidad como ASNEF existen tres opciones:

• Oponerte a la publicación con motivos verídicos. Demostrar que la deuda se ha saldado pero sigue apareciendo registrada.
• Pagar la deuda.
• Acudir a una empresa especializada que se ponga a tu disposición para ayudarte a salir de ASNEF. Un gestor especializado estudiará personalmente tu caso y te ayudará a elegir la mejor opción para que salgas del listado en el que figures como moroso. 

Cláusulas de un préstamo si estás en un fichero de morosos

Si alguien está en ASNEF es porque tiene deudas sin pagar y las empresas que accedan a concederle un préstamo pondrán una serie de requisitos un tanto especiales:

En primer lugar, deberá registrar alguna propiedad u objeto de valor que sirva como aval. Si la suma es mayor de lo habitual, se puede negociar una devolución en cuotas que no se extiendan demasiado en el tiempo. 

En lo que respecta a los intereses y las cláusulas, no tienen por qué ser especialmente altos ni suponer gravámenes más exigentes de lo usual.

¿Y si no pago a tiempo las cuotas del credito?

Si no puedes devolver el crédito con ASNEF, la entidad podrá empezar a aplicar intereses de demora durante el tiempo que dure el impago, al igual que ocurriría si no figuraras en un listado de morosos. Asimismo, deberás hacer frente a una comisión por reclamación de posiciones deudoras. 

También te puede interesar: Salir de una fichero de morosos, ¿es posible?

También te podría interesar: AMENAZAN A LOS MAYORES CON METERLOS EN LA LISTA DE MOROSOS

de la Redacción

Miles de personas necesitan en muchas ocasiones una ayuda económica para llegar a fin de mes o para salir de un apuro y de eso se aprovechan muchas empresas con créditos revolving, préstamos sin apenas papeleo, sin coste... Aunque a primera vista llaman la atención, en realidad la gran mayoría de esas soluciones financieras son ilícitas.

 ¿Quién no ha oído hablar de los créditos revolving?

Son incontables los consumidores que han suscrito una tarjetas de crédito o préstamos revolving, pese a pagar cuotas y más cuotas, no solo no se reduce sino que la deuda y los intereses aumentan. 

Afortunadamente el Tribunal Supremo tiene declarado que estos productos son usurarios y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha establecido que la normativa europea de protección al consumidor y la ley española sobre la usura son compatibles, por lo que se puede acudir a los tribunales para obtener la declaración de nulidad del crédito y el reintegro de lo que se pagó de más. De hecho, especialmente desde la sentencia del Tribunal Supremo de 4 de marzo de 2020, los tribunales han declarado nulos miles de créditos revolving.

Con todo, el problema de los créditos revolving no acaba aquí puesto que, cuando el cliente no puede pagar las cuotas del crédito, la entidad le incluye en un fichero de morosos (ASNEF es el más conocido) con el consiguiente descrédito para su reputación y el perjuicio añadido de que le denegarán cualquier préstamo que pida.

Los consumidores han de saber que no se puede incluir a nadie en un fichero de morosidad por una deuda controvertida. Y si eso ocurre, el afectado no solo tiene derecho a que saquen sus datos del fichero en cuestión, sino que puede reclamar una indemnización por los perjuicios sufridos.

¿Es posible salir de ASNEF? ¿Cuánto se tarda?

También es muy común que el propio fichero haya cometido algún tipo de error. Si ya has saldado tu deuda, la empresa tiene la obligación de borrar tus datos de ASNEF ese mismo día. De todas maneras, debido a los trámites, estarás totalmente fuera de la lista negra al cabo de un mes.

Debes saber que si contactas con la organización para solicitar la baja de tus datos, ASNEF-Equifax ha de ponerse en contacto con la empresa expendedora de la acusación de deuda para confirmar que ha sido pagada o para comprobar que aún sigue vigente. No obstante, recibirás una respuesta obligatoriamente en menos de 10 días.

 

 

 

Debes saber que si contactas con la organización para solicitar la baja de tus datos, ASNEF-Equifax ha de ponerse en contacto con la empresa expendedora de la acusación de deuda para confirmar que ha sido pagada o para comprobar que aún sigue vigente. No obstante, recibirás una respuesta obligatoriamente en menos de 10 días.

También te podría interesar: AMENAZAN A LOS MAYORES CON METERLOS EN LA LISTA DE MOROSOS

de la Redacción