SERÁ NECESARIO ESPERAR PARA ESTUDIAR EL AUMENTO DE MOROSIDAD BANCARIA

La morosidad que podría derivarse de la crisis del coronavirus todavía no ha aflorado en el balance de los bancos españoles, debido en parte a las medidas que se han puesto en marcha para apoyar a la economía, como es el caso de las moratorias de crédito, que están retrasando el afloramiento de los impagos. 

Ello ha motivado que el Banco de España esté instando a las entidades a hacer un seguimiento estrecho del riesgo de crédito en las moratorias concedidas. 

Atendiendo a las cuentas del primer trimestre del año, se aprecia un aumento en los últimos tres meses de los créditos en moratoria que las entidades han pasado a clasificar como dudosos (con impagos).

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Al cierre de marzo, los tres mayores bancos españoles -Banco Santander, BBVA y CaixaBank-, tenían moratorias clasificadas como dudosas por importe conjunto de 9.336 millones de euros, una cifra que supera en 3.711 millones a la del cierre de 2020.

El Banco de España ha advertido recientemente de que al final del año 2020 el 10% de las moratorias de crédito vencidas estaban clasificadas como dudosas y que otro 20% se situaban en vigilancia especial. 

Según recogen los informes financieros de los tres bancos, la mayoría de las moratorias vigentes vencerá a lo largo del presente trimestre. 

La situación que presentan los bancos españoles en los últimos meses todavía no es clara. Sin embargo, y dada la situación económica que ha acarreado la pandemia de Coronavirus, con un aproximado 43% de negocios (hostelería, bienes de consumo, agencias, etc.) en bancarrota, las fronteras cerradas y la carente gestión por parte del gobierno, que ha creado una crisis de confianza entre la sociedad española y sus dirigentes, es muy probable que las cifras que se recojan antes o despues sean todo menos positivas.

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En estos primeros meses de 2021, el volumen de créditos de dudoso cobro sumaba 55.066 millones de euros, lo que situó la tasa de morosidad bancaria en el 4,5% del total de crédito concedido. 

¿Ha aumentado el número de morosos?

El aumento de la ratio de morosidad, que se produce ante una caída del crédito total concedido y a pesar del leve descenso del agregado de dudosos, llega en un contexto en el que los principales organismos internacionales y nacionales, así como firmas crediticias, han venido advirtiendo de que en los años 2021 y 2022 aflorará la mora derivada de la crisis del coronavirus.

Si quieres conocer si está inscrito en el fichero de morosos “Asnef-Equifax”, pinche aquí.

La morosidad aumentará para 2022

La morosidad se habría mantenido contenida durante los últimos meses por las distintas medidas gubernamentales, si bien algunas estimaciones apuntan a un repunte de hasta el 8% en 2022, a medida que el apoyo público vaya desapareciendo.

Las provisiones de las entidades financieras se situaron en 40.154 millones de euros en el primer mes del año, 319 millones por encima de diciembre (+0,8%) y un 11,82 más en el mes de 2020.

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A causa de la crisis generada por la pandemia el crecimiento de personas con grandes deudas ha crecido en los últimos meses. En algunas ocasiones, sólo hasta que decides solicitar un préstamo y te lo deniegan eres consciente de ser moroso.

Por ello, hemos decidido dar respuesta a algunas preguntas sobre los listados de morosidad.

Cómo descubrir si tienes deudas

Las empresas tienen un mes para comunicarte que te han incluido en una lista de morosos como ASNEF

Si quieres conocer si está inscrito en el fichero de morosos “Asnef-Equifax”, pinche aquí.

¿Quiénes pueden ver si me han incluido en algún listado de morosos?

Aquellas empresas que pagan una cuota mensual a la empresa Equifax, para conocer quién ha sido incluido en la lista y por qué motivo. Esta información está sujeta a las reglas de ASNEF y las empresas participantes no pueden hacer un malo uso de ella. En el caso de las personas, al tratarse de una información que contiene datos sensible, sólo el interesado puede realizarlo a través de su documento y firma de identidad.

¿A partir de qué cantidad te incluyen en ASNEF?

La nueva LOPD establece que no se podrán incluir en los ficheros de morosos deudas en que la cuantía del principal sea inferior a 50 euros en el caso de particulares e inferior a 300 euros en el caso de empresas.

¿Cuál es el problema de estar incluido en una lista de morosos como ASNEF?

El principal problema llega a la hora de solicitar financiación, tanto a la hora de solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o pago aplazado, financiar una compra a plazos mediante la propia financiera de la tienda, ya que las probabilidades de que lo denieguen son muy altas.

¿Cómo pedir un préstamo estando en un fichero de morosos?

A pesar de la dificultad, sobre todo si se trata de un crédito bancario, existen otras plataformas que podrán financiarte. Éstas tendrán, muy probablemente, intereses mayores y puede que soliciten un aval para concedértelo, como una propiedad o un vehículo, para créditos menores.

¿Se pueden cancelar mis deudas del ASNEF?

Sí. La via más fácil consiste en pagar dicha la deuda y comunicarlo al organismo pertinente, pero en caso de que no estemos de acuerdo con la deuda podemos exigir la eliminación de nuestros datos y, a la vez, que no quede ningún registro de nuestra estancia en ASNEF:

• La deuda ya fue pagada y sigue apareciendo como deudor;
• La deuda que se reclama es de hace más de 6 años;
• No se ha comunicado por carta la inclusión en el ASNEF al deudor;
• El importe de la deuda no es real o no estoy de acuerdo;
• La deuda que se reclama no es demostrable;
• La deuda no le pertenece o han suplantado su identidad;

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