Aunque parezca imposible, aún quedan entidades que ofrecen hipotecas que no te obligan a vincularte con un sinfín de productos asociados a tu hipoteca.

HIPOTECAS SIN VINCULACIÓN

Es habitual que para contratar una hipoteca te requieran contratar otros servicios del banco como, por ejemplo: domiciliar tu nómina, firmar un seguro, usar su tarjeta de crédito, etc., sin embargo por raro que parezca hay entidades que hacen las cosas bien y no te lían con vínculos de por vida.

Es decir, la realidad es que continúan existiendo hipotecas sin ataduras. Para este tipo de hipotecas, no es ni siquiera necesario abrirse una cuenta en la entidad y, además, no cobran comisiones. El interés de éstas es un poco más alto, pero queda compensado por su ausencia de gastos de vinculación.

Su principal ventaja es la flexibilidad que dan al cliente para que contrate los productos financieros con la entidad que quiera.

Y es que, en las hipotecas cotidianas que llevan productos vinculados, si dejan de reunirse los requisitos requeridos, como por ejemplo domiciliar la nómina, el interés sube, así que el titular queda prácticamente atado a la entidad hasta el vencimiento del plazo.

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Además, como no te obligan a vincular productos con coste, como por ejemplo el seguro de vida o de protección de pagos, el titular se puede ahorrar una cantidad considerable de dinero.

Si bien, esto no significa que para todo el mundo sea la mejor opción. Dependerá de los productos y necesidades que tengamos, como por ejemplo si ya tenemos domiciliado nuestro salario y nos interesa o tenemos el seguro de vida de ese banco, en eses caso posiblemente nos interese que en la hipoteca nos bonifiquen por cumplir los requisitos.

Por ello, hay que valorar todas las ofertas y hacer números, para ver cual es la opción que más te puede beneficiar, en función de tus necesidades.

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de la Redacción

Las comisiones de apertura de hipotecas están en el punto de mira de los Tribunales. En un periodo de escasas dos semanas, tres juzgados acuerdan anularlas por entender que son abusivas. El tema principal es que el cliente paga un servicio que debería estar garantizado por el banco.

LA JUSTICIA ANULA LAS COMISIONES DE APERTURA

Tres juzgados (de Madrid, Vitoria y Toledo) coinciden en anular por abusivas estas cláusulas. Consideran que retribuyen un servicio que no ha quedado acreditado que ofrezcan.

Después de las cláusulas suelo, los vencimientos anticipados, las cláusulas de apertura se han convertido en el punto de mira tanto de los clientes como de los tribunales. En menos de 15 días, tres juzgados han resulto que resulto que son nulas ya que la banca las cobra a cambio de un servicio del que no acredita su prestación y que, de ofrecerlo, se debería considerar entre sus obligaciones ya sufragadas. Además, han añadido que no ha quedado acreditada la proporcionalidad de éstas.  

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Las entidades financieras han venido defendiendo que este tipo de cláusulas se establecen para sufragar un trabajo previo de la entidad consistente en el estudio del perfil y solvencia del solicitante, así como la formalización de la misma.

La realidad es que la banca, en líneas generales, nunca ha sido capaz de acreditar estos servicios. Además, tratándose de un trámite necesario para la concesión del préstamo, debería ser la propia entidad financiera la que asumiera los costes de estos servicios iniciales, así lo ha establecido el Juzgado de Primera Instancia número 101 bis de cláusulas de Madrid cuando argumenta que “La apertura es un trámite sin el cual el préstamo no se puede conceder, el cual, y además por exigencia legal, determina que la entidad financiera deba realizar estudios de solvencia del cliente. La entidad financiera pretende así justificar el devengo de la comisión en el uso de recursos materiales y humanos puestos a disposición del cliente. Sin embargo, ésta es una actividad inherente a la propia de su negocio bancario, característicos de la actividad bancaria. Estamos hablando, por ello, de costes inherentes a la explotación de su negocio, que se sufragan con sus propios recursos, y no a costa del prestatario que, eso sí, retribuirá al prestamista por vía del interés pactado a modo del correspondiente beneficio para que la operación comercial le resulte ventajosa”.

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de la Redacción

Han pasado diez años desde la terrible noticia que hundió el mercado financiero, la caída de Lehman Brothers, pero no hemos aprendido, los gobiernos no han escarmentado y no se han creado políticas correctoras financieras.

HIPOTECAS BASURA, NO APRENDEMOS

La declaración de quiebra del cuarto banco de inversión más potente de Estados Unidos hizo tambalear el sistema financiero norteamericano y supuso el detonante de la crisis económica mundial más importante desde el Crack del 29.  

Tras una década, parece que nos hemos olvidado del motivo que hizo que se derrumbara el sistema financiero norteamericano y, empiezan a aparecer de nuevo síntomas que indican que volvemos a cometer los mismos errores, lo que ha provocado que la economía mundial se encuentre en una situación delicada.

Uno de los motivos que provocó la caída de la cuarta potencia bancaria de EEEUU, fueron la concesión de hipotecas basura sin ton ni son y, sin ningún tipo de garantías.

En España, los alquileres se han disparado, lo que ha supuesto que los bancos no se queden quietos y hayan contestado ofreciendo cada vez más facilidades a la hora de prestar dinero. Incitando al cliente a comprar, con políticas de ofrecer el 100% del valor del inmueble, para que el usuario tenga capacidad de amueblarla, comprar un coche, etc. Es decir, estamos cayendo de nuevo en los errores cometidos hace más de una década.

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Con la crisis del 2008 se echo la culpa a los gobiernos, quienes fueron incapaces de gestionar una crisis de semejante magnitud y, lo único que consiguieron hacer fue poner parches.

Diez años después somos conscientes de que no fue más que un gran parche y no una verdadera solución, seguimos igual, nuestros gobiernos no han aprendido y continuamos careciendo de cualquier tipo de política financiera de control. Así, en pocos años hemos vuelto a las andadas y, los bancos continúan comercializando productos con beneficios “inmediatos” y graves daños a largo plazo.

La diferencia es que ahora somos conscientes, conocemos lo que paso, si volvemos a caer será culpa tanto de los bancos como de los propios usuarios, porque ya lo hemos vivido, ya no somos tan inocentes y debemos ser conscientes de las consecuencias.

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de la Redacción