Los tribunales españoles están dictando sentencias que anulan préstamos por usura. Afectan desde a tarjetas ‘revolving’ con intereses del 27,24% hasta a microcréditos con porcentajes que pueden alcanzar el 89.266%.

Sentencias contra las tarjetas revolving

En marzo del 2020, el Tribunal Supremo consideró usurario un tipo de interés del 27,24% de una tarjeta de crédito ‘revolving’ de Wizink Bank [1], en base a la Ley de Represión de la Usura de 1908 [2].

En su artículo 1º, dicha Ley de Represión de la Usura dice lo siguiente:

“Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales”.

En su aplicación, el Supremo consideró que la referencia del “interés normal del dinero” que ha de utilizarse para determinar si el interés es usurario debe ser el interés medio aplicado a las operaciones mediante tarjetas de crédito y ‘revolving’ publicado en las estadísticas oficiales del Banco de España.

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No es la primera sentencia del Tribunal Supremo en este sentido. El 25 de noviembre de 2015 ya anuló por usura otra ‘revolving’ con unos intereses del 24%. Esta jurisprudencia supone que las probabilidades de éxito en la reclamación de intereses de tarjetas ‘revolving’ sean muy altas, lo que implica poder “recuperar todos los intereses pagados desde la contratación, reduciendo la deuda o incluso recuperando dinero”, según abogados especializados.

Tras estas sentencias del Supremo, se han sucedido otras en la misma línea. El pasado mes de septiembre, el Juzgado de Primera Instancia nº 2 de L’Hospitalet de Llobregat declaró la nulidad por usura de los intereses de ocho contratos de micropréstamos de P10 Finance (Préstamo10), contratados entre 2016 y 2018, cuyos intereses oscilaban entre el 2.830,78% TAE y el 24.867,95%.

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La reunificación de deuda puede ser una herramienta muy interesante cuando acumulamos deudas. El problema es que cuando nos encontramos dentro de registros de morosidad, este tipo financiación puede ser difícil de conseguir.

Cómo reunificar deudas estando en ASNEF

Estar inscritos en listados de morosidad como ASNEF es una losa a la hora de solicitar una reunificación de deudas o préstamos. En la mayoría de los casos supone el rechazo por parte de las entidades de crédito, que no confían en que alguien inscrito en un fichero de morosos sea capaz de hacer frente y pagar de forma constante la deuda que quiere contraer.

En cualquier caso, nada es imposible y, aunque resulte algo más complicado, si se busca, todo tiene solución. Por ello, lo primero que tienes que buscar es una plataforma que no excluya a aquellas personas que se encuentran inscritas en dichos ficheros.

La reunificación de préstamos nos sirve para mejorar nuestras finanzas personales, ya que de esta manera podremos reducir la cuota mensual que abonamos por todos nuestros préstamos y, así poder cumplir con nuestra obligación mensual.

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Si nos encontramos en un registro de morosidad, lo más común será que nos pidan algún tipo de garantía como un aval, para garantizar la devolución del préstamo.

Reunificar deudas con garantía hipotecaria, puede ser tu solución. Si tienes una vivienda de propiedad y con el 80% de la hipoteca pagada, puedes solicitar una reunificación de deudas con un préstamo de garantía hipotecaria, de tal manera que únicamente tendrías que pagar una única cuota mensual por todas tus deudas y además, podrías alargar el plazo de devolución.

Otra solución puede ser el Préstamo con Aval de coche, si tienes una vehículo de menos de 10 años puedes conseguir un préstamo de libre disposición. En este caso, el préstamo no suele superarar los 10.000€, por lo que sólo te puede servir para liquidar pequeñas deudas.

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Consideraciones de Hacienda

Según la nueva ley, "la Administración Tributaria acordará la publicación periódica de listados comprensivos de deudores a la Hacienda Pública, incluidos los que tengan esta condición al haber sido declarados responsables solidarios, por deudas o sanciones tributarias cuando concurran dos siguientes circunstancias: que el importe total de las deudas y sanciones tributarias pendientes de ingreso supere el importe de 600.000 euros y, por otra parte, que estas deudas no hubiesen sido pagadas transcurrido el plazo original de ingreso en período voluntario".

La fecha de referencia es el 31 de diciembre del año anterior a la publicación de la lista.

En el último listado, en el que la cifra pendiente exigida aún era de un millón de euros, figuran 3.869 contribuyentes, lo que supone un descenso del 1,6% frente a los 3.930 de 2019. El importe total es de casi 14.100 millones, un 1% menos respecto al listado precedente.

Qué hacer si estás inscrito en una lista de morosos de Hacienda

Si quieres conocer si está inscrito en el fichero de morosos “Asnef-Equifax”, pinche aquí

Si resultas inscrito, es decir, tienes algún expediente negativo, deberías actuar de inmediato. Existen varias posibilidades:

En caso de que la deuda sea real, el objetivo principal será el de solventar la misma, lo antes posible. Y una vez abonado, solicitar la eliminación de tus datos del sistema.

Si por el contrario, se trata de un error administrativo, tendrás que entrar en contacto con la empresa que interpuso el reclamo y solicitar que solventen la situación demostrando que has realizado tus pagos completos, a fin de que te eliminen directamente.

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