El Colegio de Mediadores de Seguros de Asturias, ha ini­ciado un pro­ceso contra Banco Sabadell y Banco Popular por obligar a sus clientes a contratar un seguro de vida y/o amortización a prima única y con una entidad aseguradora vinculada a ellos, como requisito para otorgarles un préstamo hipotecario.

BATALLA JUDICIAL CONTRA LOS SEGUROS VINCULADOS A LAS  HIPOTECAS

Las entidades bancarias tienen por delante una nueva batalla frente a los derechos de los consumidores. Tras las cláusulas suelo, gastos de apertura de una hipoteca, etc., llegamos a los seguros de las hipotecas.

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El Juzgado de lo mercantil de Gijón ha admitido a trámite la acción colectiva contra dos entidades financieras por obligar a sus clientes a contratar un seguro de vida y/o amortización a prima única y con una entidad aseguradora vinculada a ellos, como requisito para otorgarles un préstamo hipotecario.

La demanda, que ha sido interpuesta por el Colegio de Mediadores de Seguros del Principado de Asturias  sostiene que la cláusula hipotecaria que impone al usuario la empresa aseguradora conculca los derechos de los consumidores y los principios de libre competencia, impidiendo al consumidor comparar otras ofertas, que le den mejores precios y condiciones, además de ocasionarle importantes desequilibrios contractuales entre los derechos y obligaciones de las partes, ya que no se trata de una negociación sino de una imposición por parte de estos bancos.

El problema no es sólo que la prima única financiada es más alta, sino que además aumenta el importe del préstamo, lo que hace que se incremente la base liquidable del impuesto de AJD y, por consiguiente, el coste total de la operación. Además, al financiarse como parte del préstamo, los intereses se pagan durante toda la vida de la hipoteca.

Se trata de una cláusula que sólo perjudica al cliente y por supuesto, beneficia a la banca.

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de la Redacción

Durante estos años, con el Euribor negativo, las hipotecas mixtas y variables se convirtieron en los préstamos más atractivos, por lo económicos y accesibles que eran para todos.  Pero las hipotecas suelen ser préstamos a largo plazo, que suelen durar unos 30 años, por lo que adquirirla a tipo variable es un gran riesgo.

LAS HIPOTECAS VARIABLES, ¿UN GRAN RIESGO?

En nuestro país, hoy en día, seis de cada diez casas se compran con hipotecas de tipo variable, referenciadas con el Euribor.

Las hipotecas variables otorgan un cobro de intereses a partir de la fórmula Euribor más diferencial. Evidentemente, si el Euribor sube, los intereses de estas hipotecas suben con él. El más competitivo del mercado está alrededor del 0,79%, ofertado en los últimos tiempos por Santander. Entidades como Kutxabank, Liberbank, BBVA y Abanca, se encuentran entorno al 0,89%.

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mencionadas previamente sería mucho más ventajosa que una a tipo fijo, que se mueven por encima del 2%. El problema es que las hipotecas suelen ser para muchos años, por lo que difícilmente el Euribor se mantendrá en estas condiciones.

La semana pasada, Bankinter presentó un informe en el que desarma el sueño del Euribor y, de las hipotecas variables y mixtas para los clientes. Según el informe, se prevé que el Euribor se comience a alzar a finales de año, superando el mínimo histórico del 0,19%. También se prevé que durante el próximo año el mismo llegue a ser positivo y, se encuentre entre el 0,1% y 0,2%, hasta llegar al 0,4% a lo largo del año 2020.

Con los diferenciales previstos, las hipotecas a tipo variable siguen siendo muy competitivas, pero ya por muy poco. Y si miramos a un plazo más largo, ya que una hipoteca no se firma para dos o tres años, sino para una media de 20 o 30 años, mayor será el riesgo, por lo que la fija parece mejor opción.

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de la Redacción

La crisis ha traído muchos cambios a nuestro país y uno de los más llamativos que se ha producido en el sector inmobiliario, es el del alquiler. España ha sido y sigue siendo un país de propietarios, pero la crisis ha constreñido a la población a valorar otras alternativas que no fueran la compra de una vivienda.

LOS PRECIOS DE LOS ALQUILERES SE ESTÁN ELEVANDO DE FORMA DESPROPORCIONADA

La enorme subida de la demanda de alquiler, se está comenzando a ver reflejada en los precios de una manera alarmante.

Uno de los retos que debe afrontar España en el mercado residencial es organizar el mercado del alquiler ante el incremento exponencial que está teniendo y su escasez. A día de hoy hay mucha demanda pero la falta de oferta y, el Nuevo Plan de Vivienda aprobado no es suficiente.

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Los profesionales y los inversores se están aprovechando de esta situación, pero el sector público se ha quedado al margen, lo que está provocando que en las grandes ciudades el alquiler se haya convertido en prohibitivo.

Para la mayoría de jóvenes, es impensable plantearse la compra-venta de una vivienda, por los sólidos controles de solvencia de las entidades financieras, por lo que inicialmente sólo les quedaba la opción del alquiler.

Pero con la reciente subida en este mercado, en la que los alquileres en las grandes ciudades se encuentran por las nubes, los jóvenes se comienzan a encontrar atrapados entre los dos mercados, lo que se traduce en mucha ocasiones, en tener que decir adiós a su idea de independizarse.

A día de hoy a mucha gente que dedica más del 40% de sus rentas al pago del alquiler de su vivienda, lo que imposibilita una economía sana, ya que el gasto de alojamiento de una familia no debe superar el 30% de la renta familiar.

Todo ello, es el resultado de la falta de oferta, de la desaparición de los alquileres sociales, por lo que la administración pública debe tomar cartas en el asunto. 

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