Si configurano nelle anomalie bancarie i reati di Anatocismo e Usura Bancaria sui conti correnti, derivati, swap, mutui e leasing

E' opportuno fare la pre-analisi quando il debito da contestare alla Banca o ad Equitalia per reati di usura o anatocismo è superiore a 15mila euro e pre-esistente da almeno di 3 anni. Per un importo inferiore, è sempre possibile richiedere una diagnosi certificata, ma maltolto recuperabile sarebbe irrisorio rispetto alla gestione dell'intera pratica.

La pre-analisi del conto corrente affidato, o dei prodotti finanziari come mutui e leasing ha un costo di soli 19,00€.

Alcune società arrivano a chiedere fino a 2.500€. Questo perché hanno una rete di procacciatori d'affari a cui devono pagare provvigioni. 

Per un conto corrente affidato occorrono gli estratti conto A SCALARE degli ultimi 3 anni.

Per gli altri finanziamenti occorrono le copie dei contratti stipulati e i piani di ammortamento.

Sono gli atti impositivi della pubblica amministrazione finanziaria come quelli esercitati da Equitalia

La CMS, ossia la commisione di massimo scoperto, è una quota di interessi che si applica sul fido in conto corrente aldilà del suo utilizzo.

In pratica, la cms viene applicata oltre quelli che vengono di norma chiamati interessi passivi.

Perché i clienti che fanno verifiche sui reali interessi, spese, ecc, su mutui e conti correnti sono solo l'1% del totale. Alcune banche approfittano di questo disinteresse per guadagnare milioni di euro in spese nascoste o interessi composti di difficile interpretazione.

L'usura bancaria è un reato penale (art.644 del CP) volta a sanzionare la condotta di banche ed operatori finanziari, a fronte di operazioni di erogazione di credito, che applicano "commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per le imposte e tasse, collegate alla erogazione del credito" superiori al limite determinato dall’Art 2 della L. 108/96 (Tasso Soglia d'Usura).

Con il termine anatocismo si intende la capitalizzazione degli interessi su un capitale, affinché essi siano a loro volta produttivi di altri interessi (in pratica è il calcolo degli interessi sugli interessi). 

Nella prassi bancaria, tali interessi vengono definiti "composti". 

Un esempio di anatocismo è quello di capitalizzare (ossia sommare al capitale di debito residuo) gli interessi ad ogni scadenza di pagamento, anche se sono regolarmente pagati.

1. la sostanziale continuità nella situazione economico-finanziaria dell'impresa finanziata (per es., se il conto corrente di riferimento, nel periodo precedente la revoca, rechi un andamento in dare e in avere del tutto analogo a quello relativo al periodo anteriore, e magari abbia interessanti movimenti in avere
2. se le altre banche, nello stesso periodo, non abbiano revocati i loro fidi concessi alla stessa impresa, e magari neppure dopo la revoca del fido in oggetto, ecc.)
3. vitalità finanziaria dell'impresa (allegazione di una fatturazione non in diminuzione, del giro di affari, della solvibilità, ecc.)
4. l'assenza di sintomi patologici (inadempimenti, decreti ingiuntivi, protesti, pignoramenti, ecc.). 

In caso di raccomandata non consegnata per l’assenza del destinatario gli eventuali termini collegati al ricevimento della missiva decorrono non dal ritiro del plico presso l’ufficio postale, ma dall’immissione dell’avviso di giacenza nella buca delle lettere. 

Le spese extra non giustificate che compongono al calcolo del TEGM sono

I tempi di cancellazione Crif dei propri dati personali sono decisi dal codice deontologico, oltre alla buona condotta.
Il codice deontologico è la normativa di riferimento del professionista cui si deve attenere per il compimento della sua professione.
I tempi di cancellazione Crif sono:

• Per richieste di finanziamento: i tempi di cancellazione in Crif sono di 6 mesi, se l’istruttoria lo richiede, o 1 mese in caso di rifiuto della richiesta.
• Per rapporti di credito che si sono svolti positivamente: i tempi di cancellazione in Crif dei dati personali sono di 36 mesi.
• Per morosità di due rate o di due mesi poi sanate: i tempi di cancellazione in Crif  sono di 12 mesi dalla regolarizzazione.
• Per ritardi superiori a due rate o a due mesi poi sanati anche su transazione: i tempi di cancellazione in Crif sono di 24 mesi dalla regolarizzazione.
• Per eventi negativi non saldati: i tempi di cancellazione in Crif  sono di 36 mesi.

1. per i consumatori, se chi richiede il finanziamento ha ricevuto l'informativa specifica ed ha prestato il consenso al trattamento dei dati nell’ambito del SIC, o se il finanziamento presenta delle irregolarità nei rimborsi, anche in assenza di consenso;
2. per le imprese, se chi richiede il finanziamento ha ricevuto l’informativa sul trattamento dei dati personali da parte dell’istituto di credito.

1. In fase di istruttoria di un nuovo finanziamento, se la banca o la finanziaria intende consultare i tuoi dati per valutare la tua  richiesta;
2. nel momento in cui la tua richiesta di finanziamento viene accolta ed erogato il finanziamento;
3. in fase di aggiornamento, di norma mensile, con i dati relativi all’andamento dei rimborsi;

1. la segnalazione del primo ritardo di pagamento sul rapporto di credito, viene resa visibile sul SIC solo in caso di mancato pagamento per 2 mesi consecutivi (o 2 rate). L’istituto di credito ti invierà, 15 giorni prima dell'invio della segnalazione al SIC, una comunicazione che ti avvisa dell’avvenuto ritardo e del fatto che tale ritardo verrà segnalato nel SIC. In questo modo hai la possibilità di verificare eventuali disguidi. Saldando tempestivamente i pagamenti eviterai che il ritardo venga segnalato nel SIC ;
2. la segnalazione di ulteriori ritardi (successivi al primo) avviene comunque attraverso gli aggiornamenti mensili inviati dall'istituo di credito. In questo caso la comunicazione da parte del finanziatore potrà essere fatta nell'ambito di comunicazioni periodiche alla clientela, quindi non necessariamente prima che l'informazione sia resa disponibile sul SIC.

La segnalazione del primo ritardo di pagamento sul rapporto di credito, viene resa visibile sul SIC solo in caso di mancato pagamento dal 2° mese consecutivo (o 2 rate)

E' possibile ottenere un finanziamento anche se non si è dipendenti a tempo indeterminato. Per poter ottenere un prestito come liberi professionisti, autonomi o lavoratori a progetto occorre dimostrare il reddito attraverso la  dichiarazione annuale dei redditi.

Per alcune categorie, vengono richiesti anche i mod.F24 quietanzati dalla banca, per evitare che la dichiarazione dei redditi sia stata modificata.

Non è possibile concedere prestiti a disoccupati o a lavoratori a nero. 

E' possibile concedere prestiti a chi non ha un documento che dimostri un reddito se ci si avvale di un garante valido.
Per garante valido si intende un parente di 1° grado (moglie, marito, genitore, fratello, figlio)

Si. Per il fatto di non poter tardare il rimborso del prestito, la Cessione del Quinto viene concessa anche ai pignorati, fermo restando il rispetto di alcuni parametri.

La cessione del quinto è un prestito molto conveniente che prevede il pagamento delle rate direttamente sulla busta paga. In questo modo anche chi è protestato o ha avuto problemi in passato, può accedere ad un nuovo finanziamento.